国务院印发的《“十四五”数字经济发展「规划》、八¤部委联合印发的《物联网新型基础设施建设三年行动计划(2021-2023年)》等政策文件都强调推动智能物联网的行业应用。金融业作为国民经济▅重点行业，也是智能物联网重点应用的领域。目前，智能物联网在金融业的应用场景逐渐明晰，支持金融产品和服务的创新，对金融业供╲给侧改革形成技术支撑。

　　市场普遍关注◣，智能物联网在①提升金融业创新能力方面具备怎样的优势※？智能物联网是否具备了与金融业深入融合的条件？近日，《金融时报》记者对中国→信通院云计算与大数据研究所金融科技部主任何阳进行↘了专访。

　　《金融时报》记者：智能物联网作为数字技术的组成部分，具有泛在感知、可靠传递、智能处理等典型特卐征，那么，其在提升金融业创新能力方面具备怎样的优势？

　　何阳：首先，智能物联网大范围扩展了金融标的物的范畴。智能物联网通过各类感知技术，形成对物理世界各类实体的泛在感知，这是实现物理对象数字化关键︾的一步。泛在感知意味着能够最大范围获得各类物理对象的基本信息，这对金融业扩大标的物意义重大。

　　在很多实体经∏济的场景中，大量物理资产因为技术和成本的限制，无法成为金融々标的物，因而也无法针对其设计金融产品。泛在感知技术的进步，给这些此前没有合适感知方案的场景提供◤了更多的机会，使这些场景中的物理资产能够数字化，为金融机构提供了低成本的资产真实信息，并在此基础上设计专属金融产品。例如，车辆、存货、牲畜↓等动产、活体资产，在智能物联网技术驱动下，可以成□为有效的金融标的物，增加了信贷、租赁、保险等业务覆盖的范围。

　　其次，智能物联网完善↘了金融服务闭环流程。目前，智能物联网已初步具备固移①融合、宽窄结合、天地一体的万物互联接入能力，协助产业数字化应用形成闭环流程。接入手段的完善，让数字化各个环节能够随时【随地实现连接，补齐此前部分流程的断点。

　　现有的各类金融产品设计都建立在对标的物掌握一定信息的基础上，而金融产品是涉及多个市场主体的闭环，全流程、全环节的信息接入是金融机构降低风险、提高效率所↓追求的目标，但其中并非所有环节都能够有效接入，给产品设计、定价、风险管控带来一定困扰。

　　再次，智能〖物联网为金融产品创新提供更丰富数据。智能物联网扩大金融标的物范畴、完善金融服务流程，带来的直接结果是为金融业提供更多数据资源。智能物联技术支撑的万物互联，也意⌒　味着感知数据维度更全面、数据规模更庞大，其中大量数据成为金融业运行的关键输入。

　　一方面，智能物联技术在各行业的应用，形成的行业数据会成为金☆融业数据的重要来源，例如，智能物联在工业互联网、车联网、智慧医疗等其他行业形成的数据，可作为这些行业主体资金融通、征信能力的有效证明；另一方面，金融机构自身基于智能物ㄨ联网的终端使用以及交易行为，丰富了自身数据，如银行、证券、保险的各类外勤设备使用，可以收♂集大量数据。

　　值得一提的是，智能物联网对于金融业的价值已通过标准化工作体现出来。由中国信息通信研究院和中国银行业协会发起，联合多ぷ家银行、运营商、技术厂商共同制定的团体标准化文件《集成了5G与物联网的抵质押物管理技术方案》就是一个典型的代表。作为业界首个针对】“5G+物联网”智能金融应用领域的标准化文件，在银行对抵质押物管理的过程中，建立起完整、规范的数字化管理方案，涵盖感知、边缘处理、连接、管理平台、安全、数据对接6个方面能力。这一方案对多个典型场景形成支◤撑，包括动产定位管理、融资租赁物风险管控、供应链金融中资产管理以及特定不动产的监测管理等实■体经济融资中存在的痛点领域，实现银行产品创新。

　　《金融时报》记者：此前，智能物联网与金融业的融合时机尚不成熟。一方面，金融机构考虑到风险防控等因素，对新兴技术持谨慎态度；另一方面，物联网︻技术成熟度低、成本高以及应用功能单一等因素影响了其在金融业的应用。您认为，经过多年实践，目前智能□　物联网是否具备了与金融业深入融合的条件？未来前景如何？

　　何阳：一方面，政策支持为智能物联网在金融业应用创造新的环◣境。

　　各行业相关政策的出台是智能●物联网实现广泛应用的加速器。近期发布的重要政策中，智能物联网已经成为未来几年金融科技布局的一个关▲键词，将为智能⊙物联网在金融业的落地应用创造全新环境。

　　以2022年初人民银行发布的《金融科技『发展规划（2022-2025年）》为例，在对未来4年金融科技重点任务部署中，多个领域涉及智能物联网㊣的应用，如金融业数字基础设施、服务渠道、农村金融、供应链金融等，可见金融管理部门深刻认识→到物联网全方▓位赋能金融业创新的作用。2022年2月，人民银行等四部委发布的《金融标准化“十四五”发展规划》中也提出“加强物联网标准研制和应用”。

　　另一方面，金融▼服务实体经济的痛点使其对智能物联网需求○增加。

　　提升金≡融服务实体经济的能力是近年来业界对金融业本质的共识，然而，实体经济千差万别，且各行业知识具有较深的壁垒，金融机构在㊣向“深水区”探索过程中，对新的手段需求大幅增加，智能物联网正是满足这一需求的有效工具。

　　例如，智能物联网技术◥能够深入感知实体产业¤和企业各类资产、生产过程等◢数据，综合运用区块链、人工智能、大数据等技术，能够实现全产业链封闭场景中交易◣的数字化、透明化，做到对中小╳微企业数据增信，以此☆为基础实现金融产品创新，缓解中小微企业融资难问题。当前，金融机构在服务中小微企业要求和考∩核压力下，对智能物联网的需求大幅增加。

　　可以预见，未来，金融机构和智♂能物联网企业等主体深入合作将成为常态，推动各行业成熟的智能物联网方案在金融业落地；同时，不断开拓金融业新的场景★，并持续完善智能物联网金融相关标准，支持金融业数字化升级发展。